全国利率连降5月多城创年内新低

袁媛

根据融360监测数据显示，11月以一线城市为代表，全国多数城市贷利率一降再降，创2014年新低。

一、首套房贷款平均利率连降5月 创年内新低

2014年下半年，各地救市高潮迭起，房贷松绑态势与救市进程保持高度一致。全国首套房贷款平均利率，在上半年持续上涨，并于6月达到峰值后，开始掉头下跌，11月已跌至年内最低。受央行降息影响，12月份平均利率再创新低已成定局。

不过，受深圳、郑州、石家庄、珠海、广州等地部分银行执行首套房贷利率上浮影响，全国利率水平仍处于基准之上。从表1-1可知，首套房贷款利率上浮的银行主要集中在郑州，共11家银行执行1.2倍基准利率。另外，深圳广发银行、华夏银行执行首套房贷款利率基准上浮30%，为全国最高。

二、优惠利率占比两月连创新高11城市现9折利率

房贷新政发布至今已近两月，在经历了10月全国房贷利率普降的调整之后，本月新政效应持续发酵，银行在房贷政策的调整上继续发力。其中，一线城市及热点二线城市表现尤为明显，不少城市优惠利率占比超过4成。受这些城市的影响，全国的优惠利率占比呈爆发式增长，达26%，创2014年新高。

此外，折扣利率也不再一味“嫌贫爱富”，准入门槛也不断降低，如深圳多家银行甚至不再设置附加条件，这意味着更多普通购房者能从中享受到实惠，房贷利率优惠开始变得亲民。

随着央行新政的进一步落实，房贷利率下调的趋势得以延续。融360最新监测数据显示，多个城市本月房贷利率继续大幅下调，首套房利率加速探底。

在融360重点监测的城市中，相比10月，本月仅武汉的房贷利率维持不变，其他城市房贷利率均有不同程度的下调。降幅最大的10个城市分别是重庆、东莞、珠海、上海、广州、长沙、成都、佛山、苏州、南京。其中，重庆和东莞降幅达0.57%，而10月城市利率最大降幅仅0.37%，相比之下，本月信贷放松的趋势更为明显，银行利率调整尺度更大。

虽然众人期盼的“7折利率”没有现身，但令人稍感慰藉的是折扣利率的数量及折扣力度在不断增加。在融360重点调查的32个城市中，存在优惠利率的城市数量增至18城，其中，上海、杭州、西安、青岛、济南出现了9折以下利率，但均附加了或苛刻或含糊的条件，非普通购房者所能获得。

本月，9折利率开始大面积铺开，在32个重点城市中，有11城市出现。其中北京提供9折利率的银行由上月的6家增长至10家,；天津依旧是2家； 哈尔滨、广州、成都、南京、大连、南宁、苏州、宁波、无锡9城各有一家。

总体来看，全国城市最低优惠利率呈现下行趋势，优惠力度和范围都在进一步增加。受央行降息的影响，基准利率相比降息前约打了9.4折，如果这些银行未来仍然提供9折优惠，那么将相当于在9.4折的基础上再打9折，约合8.5折，这意味着房贷利率水平将重回“8.5折”的时代。

三、优惠利率城市分布：半数仍集聚北上广深

融360统计显示，在全国32个主要城市近500家银行中，本月共有129家银行提供优惠利率。从分布来看，房贷优惠利率主要集中在北上广深四大一线城市以及南京、杭州、无锡等几个热点二线城市中。其中，北上广深占57家，接近半数。

本月，优惠利率数量排名前五的依次为北京、上海、深圳、南京、无锡和广州。北京提供优惠利率的银行数增加5家至17家，蝉联首位。上海有16家银行提供优惠利率，相比上月增长9家。深圳相比上月增长6家，本月为14家。值得一提的是，南京、无锡的优惠利率在本月如雨后春笋般冒了出来，分别为10家和9家。

从上表可以看到，10大银行中，国有银行有3家上榜，分别是中国银行、农业银行及交通银行。这3家国有银行均在北京提供最低9折的优惠利率，此外，交通银行还在大连提供9折优惠。

民生银行在杭州和上海推出了8.5折优惠，相比在上海“日均金融资产500万”的奇葩规定，杭州的门槛下降了不少。其他商业银行普遍在本月将利率下限由9.5折降至9折。

从这10大银行优惠利率所附加的条件来看，其无一例外均要求客户为优质客户，相比外资银行简单、透明地以贷款额度的多少划分利率的做法，国有银行则明显“水深了很多”，由于“优质客户”没有明确的界定标准，最终解释权在银行手中，所以在与银行打交道时，客户始终处于劣势。

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